5 errores fatales en las finanzas personales

En 2014 las deudas no me dejaban dormir ni vivir tranquilamente, me encontraba tan estresada que inclusive mi salud lo resintió al grado de caer en cama con el diagnóstico de estrés. Es por eso que decidí hacerme cargo de mis finanzas o de lo contrario, se me iría la vida en angustias y sinsabores.

Iniciando el año de 2015 me propuse seriamente tomar el control de mi dinero, tenía muchas deudas y no había recurso que me alcanzara para cubrir mis gastos. Aprender a administrar el dinero y sujetarme a un presupuesto nunca fue fácil, cada día de pago fue una prueba de autocontrol que no siempre pasé, pero que pude ir corrigiendo y finalmente llegar a fin de año con buenos resultados. A continuación te comparto los cinco errores que yo estaba cometiendo, esperando que te sirvan de guía.

1. No registrar los gastos
Comienza por anotar en tu agenda o una libretita a la que puedas tener acceso fácilmente, cuánto dinero recibes y poco a poco ir restando el dinero que gastas. Anota la cantidad y en qué lo gastaste cada vez que hagas un gasto. Yo me sorprendí cuando me di cuenta que gastaba mucho dinero en cosas inútiles y eso motivó aún más mi deseo de tomar el control de mi dinero.

2. Gastar en cosas inútiles, innecesarias, vicios o vanidades
Detecta dónde está tu fuga de dinero: ¿gastas mucho en golosinas? ¿Bolsas? ¿Zapatos? ¿Comidas fuera de casa? ¿Demasiada gasolina? Solamente tú sabes cuáles son esas cosas en las que puedes y debes dejar de gastar compulsivamente, sean lo que sean.

3. Solo tener una entrada de ingresos
Cuando resolví liquidar mis deudas, me di cuenta que con mi salario regular iba a tardar veinte años en lograrlo, por lo que definitivamente resolví tomar un segundo empleo y con unas cuantas horas más fue suficiente. Curiosamente, a los pocos meses de haber iniciado mi segundo empleo, el que ya tenía se acabó. ¿Qué hubiera sucedido con mis finanzas de no haber tenido esa segunda entrada? ¡Todo hubiera colapsado! Inmediatamente inicié la búsqueda de un trabajo más y afortunadamente lo logré, hoy tengo dos entradas de dinero fijas y estoy considerando comenzar algún pequeño negocio.

4. No ahorrar
Comencé ahorrando una muy pequeña cantidad de dinero, no lo vi como un ahorro sino como otro pago más que debía realizar para olvidarme de ese dinero y no gastarlo. Cuando se podía, ponía un poco más y hubo otras ocasiones donde inclusive puse menos de la meta original y ¿sabes? al final del año, la cantidad no fue importante sino la constancia y la perseverancia. Cuando estaba por gritar a los cuatro vientos que increíblemente había ahorrado dinero, hubo una emergencia en casa que afortunadamente se pudo enfrentar porque había un pequeño ahorro.

5. Gastar más de lo que ganas
Haz una lista de todo lo que debieras pagar en un mes, todo absolutamente, piensa que tienes el dinero suficiente para hacerlo, así que anota todo, que no te falte nada. Súmalo y el resultado contrástalo con tu ingreso mensual ¿Has gastado más de lo que ganas? ¿Cuántas veces cabe tu salario en tu deuda? Ese número son las veces que gastas de más tu sueldo. ¿Grave verdad?

Alguna vez alguien explicó que los aviones cuando "vuelan por instrumentos" trazan una ruta que el avión seguirá en automático, pero que el piloto debe estar ajustando continuamente durante el trayecto, pues el viento o algún otro fenómeno meteorológico puede hacer que el avión cambie su ruta un grado. Aunque un grado no parezca ser muy significativo, cuando se habla de kilómetros ese grado variante puede llevar a la aeronave a un puerto sumamente lejano al punto de llegada originalmente trazado.

Lo mismo sucede con el dinero, unos pocos pesos mal gastados aquí y allá, a la larga se convierten en miles de pesos que nos impiden llegar a nuestras metas y cumplir nuestros sueños.

He liquidado ya el 80 por ciento de mis deudas, tengo un ahorro pequeñito y comencé a invertir para mi retiro. Cada gasto está debidamente registrado y poco a poco voy logrando más fuerza de voluntad para decir no a lo que no debo comprar por muy lindo o sabroso que se vea.

Creo que 2016 será un año de éxito financiero para mí si logro completamente liquidar mis deudas y ahorrar un poco más. Me siento más segura, más fuerte y lo mejor de todo: mi salud mejora y he vuelto a dormir en paz. Tú puedes logarlo también.

Fuente: Familias 

Top 5 de estrategias para hacer un presupuesto

Si dentro de sus objetivos para este año está el ser más organizado con sus finanzas, puede llegar a considerar que, la base de ello, es hacer un presupuesto.

Cuando a usted le nombran la palabra “presupuesto” puede que de inmediato piense en hojas de cálculo, herramientas financieras y, obviamente, sumas, divisiones y restas. Y si usted es de quienes dice que “nunca le fue bien con las matemáticas”, quizá haya esquivado el tema siempre, lo cual puede no ser bueno, si quiere que el dinero realmente le rinda.

Y aunque, efectivamente tiene que ver con números, no se ponga con esas predisposiciones, porque la cuestión resulta mucho más sencilla de lo que piensa. Una cosa es que usted aún no tenga grandes responsabilidades financieras y que cuente con la ayuda de sus padres ni le interese ahorrar, por lo que para lo único que necesitaría un presupuesto es para saber si sigue recibiendo lo mismo de siempre.

Pero cuando la vida se vuelve un poco más compleja y tiene deudas por pagar, tiene que controlar sus gastos, ha considerado irse de viaje y necesita ahorrar o le llegó el turno de empezar a pagar impuestos, el panorama cambia por completo. Y no tener una hoja de ruta fija, puede hacer que al final de mes tenga que usar préstamos o tarjetas de crédito para sus gastos normales.

El presupuesto es eso: una hoja de ruta. Le indica el rumbo a tomar, qué evitar, cómo gastar y cuánto. Cuando usted tiene montos de dinero exactos o lo más cercanos a la realidad, posible, todo se le facilitará. Eso sí, tenga en cuenta que usted tiene que crear un presupuesto a su medida y según sus necesidades, no puede ser el mismo de su tío o su hermano. Por eso se les llama “finanzas personales”.

Usted tiene que tener en cuenta su estilo de vida, sus proyectos, propósitos y el tiempo que le va a dedicar a este tema. Luego de eso y, siendo sincero con usted mismo, puede llegar a considerar cuál de las siguientes estrategias que aquí le mencionamos en FP, puede ser la más adecuada para usted.

Lo previo
Sea cual sea el método que usted escoja, tiene que saber que el punto de partida para cualquier presupuesto es saber sus ingresos y sus gastos. Sí, le toca con números y sí, le toca hacer sumas, restas, multiplicaciones y divisiones. Lo bueno es que hoy en día usted puede encontrar por internet una gran variedad de herramientas que le ayuden con esto, para que no se complique la vida. Pero si quiere ser más juicioso, tenga en cuenta lo siguiente:

* Diario: Es importante para hacer el cálculo base. Para ello simplemente puede considerar un día normal de su vida y empezar a hacer cuentas de:

• Alimentación: desayuno, almuerzo, comida y snacks (especialmente si no cocina)
• Transporte: ida y vuelta a su casa (o en caso de que tenga que ir a más sitios)
• De trabajo: en caso que tenga que disponer de algo para cumplir sus labores
• Ocio: este, especialmente, para los fines de semana, considerar las cervezas que se toma, los planes al cine o al parque. Puede tomarlo por día o simplemente por fin de semana.

Al final de esto, la idea es que multiplique ese gasto diario, por los 22 días (laborales) de la semana y, si quiere, deje un presupuesto específico para fines de semana, ya que se suele gastar más dinero. A este aspecto le vamos a llamar “sostenimiento”.

* Responsabilidades: Aquí se incluye todo aquello con lo que usted se ha comprometido a pagar. Debe considerar cuánto paga de cuota mensual de:

• Arriendo
• Pago de servicios públicos.
• Gastos adicionales: por ejemplo de salud, como medicamentos o la comida de sus mascotas.
• Mercado
• Vehículo
• Tarjetas de crédito o préstamos
• Celular
• Ahorro: un monto que puede incluir o no. Recuerde que el consejo es que sea de al menos el 10% de sus ingresos.

Las estrategias
Lo anterior es la base para que pueda poner en práctica alguna de las estrategias siguientes:

La clásica
Lo único que le implica es que arriba va a poner su sueldo y, si es su caso, el monto de dinero que le llega por otros ingresos (ventas o comisiones). Luego, le restará la cuota de “sostenimiento” y luego, cada uno de los aspectos de “responsabilidades”. Ahora, si quiere, puede incluir el ahorro, lo que también deberá restar. Lo que propone esta estrategia es que, una vez conoce esto, va a limitar mes a mes a cumplir esto, es decir, no se va a gastar un ‘peso de más’, porque ya tiene esa limitación.

Base cero
La regla es simple: al hacer la resta entre ingresos y gastos, el resultado final debe ser 0. Esto quiere decir que cada peso que a usted le llega, tendrá un fin específico. Esto hará que todo su dinero tenga un sentido y un destino específico. Si usted ha sido juicioso con sus finanzas, al hacer esto, quizá le quede un dinero adicional, lo que tendrá que darle un destino también ya sea para ahorro o inversión. Esta es una estrategia efectiva para quienes saben exactamente cuánto gastan y cuánto ganan, bastante útil para obligarse a una disciplina financiera.

Base flexible
Un poco basado en la estrategia 1, lo que permite ésta es que usted pueda apretarse el cinturón si su intención es recortar gastos o ahorrar. Puede hacerlo mes a mes o de forma definitiva. La idea es que cuando usted le reste el sostenimiento o las responsabilidades a su ingreso, verifique en qué de ello podría reducir montos como, por ejemplo, en el servicio de televisión o en las salidas de fin de semana. Pero otro aspecto de esta estrategia es que también lo obliga a considerar un ingreso extra. Esto lo podrá modificar mes a mes, según sus necesidades.

Sólo efectivo
Una estrategia para aquellos que no quieren gastarse la cabeza con cuentas es que tomen todo el efectivo y se olviden por completo de las tarjetas (débito y crédito). Las cuotas de “sostenimiento” las pondrá en 4 sobres distintos que será el único dinero que podrá tomar cada lunes en la mañana. Y tiene que apegarse a ese monto, no tendrá más ni menos, sólo ese monto.

En cuanto a las responsabilidades, puede hacer pagos automáticos desde su cuenta o dedicar un día a la semana para hacer esos pagos. Bueno, en esto, quizá le salga más económico hacerlo en medios electrónicos, para ahorrarse las filas en los bancos. Si le sobra dinero, podrá disponerlo a su antojo y según sus metas.


Fuente: Finanzas Personales